Verslo paskola: kaip gauti finansavimą smulkiam ir pradedančiam verslui

Smulkus verslas dažnai susiduria su iššūkiais ieškant finansavimo investiciniams projektams ar apyvartinėms reikmėms. Vidinių resursų dažnai neužtenka, todėl verslo paskola tampa svarbiu sprendimu. Vis dėlto paskolų prieinamumas smulkiam verslui išlieka ribotas dėl padidintos rizikos, kurią įžvelgia kreditoriai (bankai, kredito unijos ir kiti).

Kaip smulkus verslas gali gauti paskolą palankiomis sąlygomis?

Norėdami gauti verslo paskolą geromis komercinėmis sąlygomis, turėtumėte atsižvelgti į šiuos kriterijus:

1. Verslo veiklos trukmė

• Veiklos laikotarpis >36 mėnesiai.

• Jei verslas veikia ilgiau nei 12 mėnesių, finansavimas gali būti pasiekiamas per sutelktinio finansavimo platformas, tačiau palūkanos kur kas aukštesnės.

2. Sektoriaus rizikingumas

• Finansavimo galimybės geresnės mažos rizikos sektoriuose (dažnai kreditoriai padidintos rizikos sektoriais laiko: restoranus, NT vystymą, kelionių agentūras ar viešbučius).

• Rizikingų sektorių įmonės taip pat gali gauti paskolas, tačiau tikėtina prastesnėmis sąlygomis.

3. Užtikrinimo priemonės (užstatas)

• Siūlykite kreditoriui užstatą: nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, įrenginius, likvidžias atsargas ar pirkėjų skolas.

4. Finansinė verslo būklė

• Verslas turėtų būti finansiškai stabilus:

  • Apyvarta turi augti.

  • EBITDA pelningumas >3%.

  • Finansinis užskolinimas neviršija 7 EBITDA.

• Tvarus verslo modelis: efektyviai valdomos pirkėjų skolos, atsargos, geri ryšiai su tiekėjais užtikrinantys mokėjimų atidėjimus.

Ar naujai įsteigti verslai gali gauti paskolą?

Taip, tačiau pradedantiems verslams reikalingas kruopštus pasiruošimas:

1. Verslo planas

• Parenkite realistišką ir pagrįstą verslo planą.

2. Savininkų investicijos

• Verslo savininkai turėtų investuoti bent 20 % projekto vertės (be PVM). Priklausomai nuo situacijos, prašoma nuosava dalis gali būti didesnė.

3. Užstatų pasiūla

• Jei trūksta užstatų, galite prisiimti asmeninį laidavimą ar įkeisti asmeninį turtą, tačiau tai reiktų gerai įsivertinti, kadangi prisiimama verslo įsipareigojimų atsakomybė kaip fizinaims asmenims.

• Užstatų trūkumą gali kompensuoti ILTE individualios arba portfelinės garantijos.

  
  

Kodėl verslo planas yra svarbus?

Kokybiškai parengtas verslo planas padidina jūsų galimybes gauti finansavimą tiek smulkiam, tiek pradedančiam verslui. Jei jums reikia pagalbos ruošiant verslo planą ar vertinant finansines galimybes. Verslo paskolų gavimas gali būti sudėtingas procesas, tačiau tinkamai pasiruošus ir pasirinkus tinkamus finansinius partnerius, tai tampa įgyvendinama. Norite sužinoti daugiau? Registruokitės konsultacijai čia.

Be straipsnio autoriaus - Aurimas Bikulčius sutikimo, draudžiama kopijuoti ar kitaip dauginti bei naudoti pateiktą informaciją.